Para la mayoría de las personas, su póliza de seguro de hogar es la primera visión que tienen de cómo funcionará su cobertura. También puede ser su primer encuentro con la compañía de seguros que gestionará sus riesgos. Tanto si es un comprador de vivienda por primera vez, como si es un inquilino o un propietario que acaba de renovar su póliza, es importante que conozca los términos y condiciones de su póliza.
Su póliza es un contrato entre la compañía de seguros y el propietario de la vivienda, y entender lo que contiene puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre si debe mantenerla y, en caso afirmativo, por cuánto tiempo. Por eso es importante saber leer la póliza para entender sus condiciones.
¿Qué cubre su póliza?
Una de las primeras cosas que debe hacer es revisar su póliza para ver qué cubre. Tendrá una idea general por el nombre y otras características de la póliza, pero leerla le dirá exactamente lo que incluye su cobertura.
Es posible que descubra que hay elementos que no están cubiertos por su cobertura actual, o que hay opciones para cambiar su cobertura para que se ajuste mejor. Por ejemplo, si no le interesa el seguro contra inundaciones, pero su casa está situada en una zona de alto riesgo, es posible que quiera contratar esa cobertura adicional.
¿Qué no cubre su póliza?
Algunas coberturas no figuran en su póliza de propietario, pero pueden estar incluidas en otra forma de cobertura. Por ejemplo, debe saber que el seguro contra inundaciones no se incluye automáticamente en la póliza de vivienda y debe adquirirse por separado.
También debe saber que existen exclusiones de la cobertura. Se trata de circunstancias en las que la compañía de seguros no proporcionará la cobertura que usted cree tener. Un ejemplo es cuando una lesión o daño fue causado intencionalmente. En este caso, es la compañía de seguros la que decide si quiere indemnizarte y qué te ofrece si decide indemnizarte.
Es importante que leas tu póliza para saber qué está excluido de tu cobertura y tomar una decisión informada sobre si quieres o no contratar una cobertura adicional para algo como los daños intencionados o los actos malintencionados.
Las pólizas de algunas compañías de seguros también excluyen las reclamaciones basadas en la exposición a la radiación nuclear o cualquier cosa causada por la guerra, incluidos el terrorismo, la invasión, la rebelión y la guerra civil.
Comprender las exclusiones
Las exclusiones son elementos o riesgos que su póliza no cubre. Por ejemplo, si hay una tormenta de viento y el revestimiento de la casa se daña por el viento, la póliza no lo cubrirá porque está excluido. Leer las exclusiones puede ayudarle a asegurarse de que sabe lo que no cubre su póliza.
Comprender los límites de su póliza
En primer lugar, debes leer los límites de tu póliza. Se trata de los importes en dólares de la cobertura sobre los que su compañía de seguros se compromete a proporcionar una prestación. Esto es importante porque estos límites pueden cambiar de un año a otro. Tu compañía de seguros también incluirá en esta sección lo que se llama “exclusiones”. Se trata de cosas que no cubren, como los daños causados por terremotos o inundaciones, aunque haya un límite indicado para esa cobertura.
Comprender las condiciones de su póliza
Es importante conocer las condiciones de su póliza porque le ayudará a tomar decisiones informadas sobre si debe mantenerla y, en caso afirmativo, por cuánto tiempo. Las condiciones de una póliza de seguro de hogar pueden dividirse en dos secciones: coberturas y exclusiones. La sección de coberturas enumera las prestaciones disponibles y la sección de exclusiones enumera lo que no cubre el seguro.
Por ejemplo, si está buscando una póliza que ofrezca una cobertura de responsabilidad civil por valor de 100.000 dólares, pero que excluya los daños causados por las inundaciones, tendrá que contratar un seguro de inundación por separado o, de lo contrario, no estará cubierto si su casa resulta dañada durante una inundación. También es importante tener en cuenta que algunas pólizas pueden tener límites en cuanto a la cantidad que proporcionan en ciertos tipos de cobertura. Por ejemplo, el incendio y el robo pueden estar cubiertos hasta 100.000 dólares, pero sólo el robo puede llegar a 500.000 dólares.
Haz un cambio en tu vida para mantenerte seguro
También debe hacer un cambio en su vida para estar seguro. Si va a cambiar de domicilio o tiene previsto mudarse, es importante que lo notifique a la compañía de seguros lo antes posible. Lo mismo ocurre con cualquier cambio de estado civil, de hijos o de mascotas.
Otra forma de estar seguro y evitar sorpresas innecesarias es guardar todos los recibos, documentos y correos de la compañía de seguros. Le resultará más fácil hacer un seguimiento de lo que le han proporcionado en caso de que ocurra algo y necesite pruebas. Recuerde que si hay una interrupción de la cobertura, como un lapso de pago o una reclamación, no se restablecerá de forma retroactiva y puede perder un tiempo valioso que puede costarle incluso más dinero que el coste inicial de la cobertura.
El resultado final
El resultado final de la lectura de su póliza de seguro de hogar es que podrá tomar decisiones con conocimiento de causa sobre su seguro, incluida la de mantenerlo o no. Si decide mantenerlo, sabrá de cuánto tiempo dispone con los términos y condiciones del contrato. Si decides cancelarlo, sabrás qué tasa de rescisión te cobrará la compañía. También es importante tener en cuenta que, en algunos casos, el seguro de hogar puede no cubrir los daños causados por catástrofes naturales como inundaciones, terremotos o tornados. Sólo se puede hacer una valoración real de la cobertura después de leer la póliza.