Cuando está pensando en comprar una casa, tiene que tener en cuenta muchos factores. Quizá la pregunta más importante sea qué tipo de hipoteca debe obtener. Existen muchas opciones hipotecarias diferentes que pueden facilitarle la compra de una vivienda. En este artículo, le explicaremos las diferencias entre los distintos tipos de hipotecas y le ayudaremos a elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
¿Cómo comparar opciones hipotecarias?
Antes de saber qué tipo de hipoteca le conviene, debe conocer los distintos tipos de hipotecas disponibles y comparar hipotecas. Estos son los tipos de hipotecas más comunes: – Hipoteca de sólo intereses: Este tipo de hipoteca te permite pagar sólo los intereses. Al final del periodo de amortización, se devuelve el importe total del préstamo. – Hipoteca a tipo fijo: Con una hipoteca de tipo fijo, se fija un tipo de interés determinado para toda la duración del préstamo. El tipo fijo suele ser más alto que el variable, pero también puede ser más bajo que éste. – Hipoteca de tipo variable: Este tipo de hipoteca permite al prestamista cambiar el tipo de interés en cualquier momento. El riesgo es que el prestamista pueda cambiar el tipo a un tipo negativo, lo que significa que tendrías que pagarles por el privilegio de pedir un préstamo. Las hipotecas con tipo negativo son poco frecuentes, pero existe la posibilidad de que acabes pagando por ellas.
Hipoteca de sólo interés
Una hipoteca de sólo intereses le permite pagar únicamente la parte del préstamo correspondiente a los intereses. Cuando el préstamo se amortiza por completo, también se devuelve la totalidad del importe. Este tipo de hipoteca suele ser utilizado por personas que se encuentran en las primeras etapas de un plan de jubilación. Con este tipo de hipoteca, el dinero que ingresas en una cuenta de jubilación se convierte en el importe del préstamo. Sólo se pagan los intereses del préstamo, lo que ahorra mucho dinero en comparación con una hipoteca normal. El inconveniente es que, cuando decida amortizar el préstamo, no obtendrá ningún beneficio fiscal.
Hipoteca a tipo fijo
Con una hipoteca a tipo fijo, se le garantiza un tipo de interés específico durante todo el plazo del préstamo. Suele ser más alto que el tipo variable, pero también puede ser más bajo. Una hipoteca a tipo fijo puede tener sentido si dispone de una suma global en efectivo que piensa utilizar para la compra de una vivienda. Probablemente podrá obtener un préstamo a tipo fijo con un tipo de interés más bajo.
Hipoteca a tipo variable
Una hipoteca a tipo variable es uno de los tipos de hipoteca más arriesgados. A diferencia del tipo fijo, el tipo variable puede cambiar en cualquier momento. Si los tipos de interés suben, el tipo variable también aumenta. El riesgo de un tipo variable es que el prestamista podría cambiar el tipo a uno negativo, lo que significa que tendrías que pagar al prestamista por el privilegio de obtener el préstamo. Aunque un tipo variable es un poco más arriesgado, también significa que podría obtener un tipo mejor en su préstamo hipotecario.
Préstamo envolvente o préstamo participativo
A veces, los prestamistas ofrecen un préstamo híbrido. Puede tratarse de un préstamo a tipo variable o variable combinado con un tipo fijo. El préstamo híbrido suele denominarse préstamo envolvente. En muchos casos, usted tendrá que pagar un tipo de interés más alto en la parte del préstamo correspondiente al tipo fijo, pero obtendrá un tipo de interés más bajo en la parte del préstamo correspondiente al tipo variable. Se trata de una combinación de los dos tipos de préstamo descritos anteriormente.
Resumen
Ahora que ya sabe cómo comparar opciones hipotecarias, está listo para elegir. Un tipo de hipoteca que quizá no sea tan conocido como debería es el préstamo participativo. Se trata de un préstamo híbrido que combina un préstamo a tipo fijo y otro a tipo variable. El préstamo participativo lo ofrecen algunos bancos y cooperativas de crédito. Este préstamo es una combinación de un tipo fijo y un tipo variable. Puede elegir entre pagar la parte del préstamo a tipo fijo, la parte del préstamo a tipo variable o ambas. El préstamo participativo ofrece mucha flexibilidad, lo que puede ser muy útil en una economía difícil.
Conclusión
Cuando busques la hipoteca adecuada, es importante que conozcas las diferencias entre los tipos de hipotecas. Querrás asegurarte de elegir la que mejor se adapte a ti y a tu situación financiera.